KKK

Kuidas Ekspressraha võrdlus töötab?

Ekspressraha kogub Eesti laenupakkujate avalikud tingimused ühte tabelisse, et saaksid neid kõrvuti võrrelda ilma igale pakkuja lehele eraldi minemata. Me ei väljasta laenu ega tee krediidiotsust — kuvame tingimusi täpselt nii, nagu laenuandjad need avaldavad, ega tõsta ega peida ühtegi pakkumist tasu eest.

• Sisesta kalkulaatorisse soovitud summa ja tagasimakseperiood.
• Vaata sobivate pakkumiste KKM-i, kuumakset ja tingimusi kõrvuti ühes tabelis.
• Liigu valitud laenuandja juurde, kus esitad taotluse ja saad lõpliku otsuse.
• Teenus on kasutajale alati tasuta ega too kaasa kohustust laenu võtta.

Kuvatud intressimäärad ja tähtajad on näitlikud vahemikud. Sinu isiklik pakkumine sõltub profiilist, sissetulekust ja krediidivõimelisusest ning selgub alles laenuandja juures pärast taotluse esitamist.

Mida KKM näitab ja miks seda võrrelda?

Krediidi kulukuse määr (KKM) on aastapõhine protsent, mis koondab intressi ja kõik kohustuslikud lisatasud üheks võrreldavaks numbriks. Just KKM võimaldab pakkumisi õiglaselt kõrvutada, sest paljas intressimäär ei näita laenu tegelikku hinda. Seaduse järgi ei tohi Eestis tarbijakrediidi KKM ületada kolmekordset Eesti Panga viimast keskmist tarbimislaenude turumäära.

Kogukulu näitab omakorda, kui palju maksad laenu eest kokku üle laenusumma. Näiteks 2000-eurose laenu puhul võib pikem tähtaeg vähendada kuumakset, kuid tõsta kogukulu, sest intressi arvestatakse pikema perioodi jooksul. Võrdle seetõttu alati nii kuumakset, KKM-i kui kogukulu, mitte üksnes reklaamitud intressi.

Millised on laenu taotlemise põhinõuded?

Enamik Eesti laenuandjaid seab taotlejale sarnased põhinõuded, kuid täpsed tingimused erinevad pakkujati. Ekspressraha võrdluses näed iga pakkumise juures, millistele tingimustele peab taotleja vastama, nii et saad sobimatud variandid kohe välja jätta.

• Vähemalt 18-, sageli 20- või 21-aastane taotleja, olenevalt pakkujast.
• Eesti isikukood ja kehtiv elukoht ning ligipääs internetipangale isikutuvastuseks.
• Regulaarne ja tõendatav sissetulek, mis katab uue kuumakse koos olemasolevate kohustustega.
• Puhas või hallatav maksekäitumine — aktiivne maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust.

Kui kiiresti raha kontole jõuab?

Väikeste kiir- ja tarbimislaenude puhul teevad paljud pakkujad otsuse mõne minuti kuni paari tunni jooksul ja raha võib jõuda kontole samal päeval, kui taotlus esitatakse tööajal ja andmed on korras. Väljamakse kiirus sõltub siiski laenuandjast, sinu pangast ja sellest, kas taotlus vajab lisakontrolli.

• Esita taotlus tööpäeval ja tööajal, et otsus ega väljamakse ei viibiks.
• Kontrolli, et sisestatud andmed on täpsed — vead pikendavad menetlust.
• Sama panga konto kiirendab tavaliselt ülekannet võrreldes teiste pankadega.
• Suuremad või tagatisega laenud nõuavad põhjalikumat hindamist ja võtavad kauem.

Kas laenu saab ka maksehäirega?

Aktiivse maksehäirega on laenu saada oluliselt keerulisem, sest enamik pakkujaid kontrollib taotleja tausta maksehäireregistrist. Osa laenuandjaid hindab taotlust siiski laiemalt kui üksnes registrikande põhjal ja arvestab praegust sissetulekut ning maksevõimet. Garantiid heakskiidule ei saa aga keegi anda.

• Kontrolli enne taotlemist oma seisu maksehäireregistrist, et vältida asjatuid päringuid.
• Võimalusel lahenda vana võlgnevus või lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik.
• Taotle summat, mis mahub kindlalt eelarvesse — väiksem summa suurendab heakskiidu tõenäosust.
• Väldi paljude taotluste esitamist lühikese aja jooksul, sest päringud jäävad nähtavaks.

Kas mitu laenu saab liita üheks makseks?

Jah — mitme väiksema laenu ja järelmaksu koondamist üheks laenuks nimetatakse refinantseerimiseks. Uus laen tasub vanad kohustused ära ja edaspidi maksad ühte kuumakset ühele pakkujale. See lihtsustab eelarve jälgimist ja võib vähendada kogukulu, kui uue laenu KKM on madalam kui senistel kohustustel kokku.

Refinantseerimine tasub end ära eelkõige siis, kui pikendad tähtaega mõistlikult ega venita seda üksnes kuumakse alandamiseks — liiga pikk periood võib kogukulu hoopis kasvatada. Võrdle Ekspressraha tabelis kombineeritud laenu tingimusi oma praeguste kohustustega, enne kui otsuse teed.

Kui suurt laenu on mõistlik võtta?

Vastutustundlik summa on selline, mille kuumakse mahub eelarvesse ka siis, kui olud pisut halvenevad. Koosta enne taotlemist lihtne eelarve: pane kirja netosissetulek ja kõik püsikulud, sealhulgas olemasolevad laenumaksed. Alles jääv summa näitab, kui suurt uut kuumakset saad reaalselt kanda, jättes alles ka puhvri ootamatusteks.

Üldreegel on hoida kõigi laenukohustuste kuumaksed selgelt allpool taset, mis muudaks igapäevaelu pingeliseks. Kui laen oleks jõukohane ainult eelarvet üle pingutades, on see märk, et summat või tähtaega tuleb üle vaadata. Laen on alati kohustus, mitte lisasissetulek.

Mis saab, kui makseraskused tekivad?

Kõige olulisem on tegutseda varakult ja mitte makseid lihtsalt vahele jätta. Esimene samm on võtta ise ühendust laenuandjaga, et arutada maksegraafiku ajatamist või tähtaja pikendamist — paljud pakkujad eelistavad kokkulepet sissenõudmisele. Eestis pakuvad tasuta võlanõustamist ka kohalikud omavalitsused.

• Võta makseraskuse esimeste märkide korral laenuandjaga ise ühendust.
• Küsi maksegraafiku ajatamist või pikendamist enne võlgnevuse tekkimist.
• Pöördu kohaliku omavalitsuse võlanõustaja poole tasuta abi saamiseks.
• Kaalu mitme kohustuse refinantseerimist üheks laenuks, kui see vähendab kogukulu.

Kas Ekspressraha kasutamine on turvaline ja tasuta?

Ekspressraha kasutamine on kasutajale alati tasuta ja andmed liiguvad krüpteeritud ühenduse kaudu. Me ei müü isikuandmeid kolmandatele osapooltele. Kuna oleme sõltumatu võrdlusplatvorm, ei mõjuta ükski pakkuja seda, kuidas tingimusi kuvame — näitame infot otse laenuandjate avalikest tingimustest.

Laenu taotlemisel liigud valitud laenuandja keskkonda, kus kehtivad tema tingimused ja privaatsusreeglid. Eestis tegutsevatel tarbijakrediidi andjatel peab olema kehtiv tegevusluba ning nende üle teostab järelevalvet Finantsinspektsioon. Kontrolli alati, et laenuandjal on luba, ja loe lepingutingimused lõpuni enne allkirjastamist.